7 Errori relativi al trasferimento del saldo con carta di credito e come evitarli

Jul 25, 2023

La giovane coppia lesbica seduta sul divano di casa e calcola insieme il budget della fattura finanziaria domestica.

Con l’aumento dell’inflazione e l’impennata dei tassi di interesse, i consumatori di tutto il paese si trovano a fronteggiare l’aumento dei saldi delle carte di credito. Secondo uno studio condotto da TransUnion nel primo trimestre del 2023, il debito delle carte di credito delle famiglie negli Stati Uniti è a livelli quasi record, in aumento di quasi il 20% su base annua.

Per i consumatori preoccupati per i debiti con interessi elevati, le carte di credito per il trasferimento del saldo rappresentano un'opzione interessante per evitare gli interessi sulle carte di credito. Queste carte di credito specializzate offrono un tasso percentuale annuo (APR) dello 0% sui saldi trasferiti per un certo periodo di tempo, a volte fino a 21 mesi, dandoti il ​​tempo di saldare il tuo debito senza che si accumulino ulteriori interessi.

Sebbene utili, queste carte non rappresentano una soluzione universale ai problemi di debito dei consumatori. I consumatori “devono ancora affrontare la spesa relativa ai guadagni ed evitare di perpetuare ulteriori debiti”, afferma Trent Graham di GreenPath Financial Wellness, un’organizzazione no-profit specializzata in consulenza finanziaria e gestione del debito.

Dai piccoli errori tecnici ai più grandi problemi di gestione del denaro, questi sette errori comuni relativi al trasferimento del saldo della carta di credito possono fare la differenza tra risparmiare denaro attraverso un trasferimento del saldo della carta di credito e semplicemente accumulare più debiti.

Gli emittenti di carte di credito guadagnano, in parte, sugli interessi pagati dai consumatori. Quando offrono tassi di interesse introduttivi bassi, come le offerte APR dello 0% disponibili su molte carte di credito con trasferimento di saldo, ciò presenta una perdita per l'azienda sui profitti derivanti dagli interessi, in cambio di nuovi affari. Ecco perché, nella maggior parte dei casi, non è possibile trasferire il saldo di una carta di credito da una carta all'altra se entrambe le carte sono dello stesso emittente. Ad esempio, se hai un debito su una carta di credito Bank of America®, non puoi trasferire tale saldo su un'altra carta Bank of America®.

Dovrai invece scegliere una banca diversa con cui aprire una carta di credito per il trasferimento del saldo. Ecco alcuni suggerimenti per farlo.

Molte carte di credito per il trasferimento del saldo hanno una scadenza per il completamento del trasferimento, di solito tra 30 e 120 giorni dopo l'apertura del conto, per poter beneficiare della bassa offerta APR introduttiva della carta. Tale scadenza è diversa dal periodo APR introduttivo o dal periodo di tempo durante il quale ti verrà addebitato lo 0% di APR sui trasferimenti di saldo.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia una carta di credito con un TAEG introduttivo dello 0% sui trasferimenti del saldo per 18 mesi, con una scadenza per il trasferimento del saldo di 60 giorni. Ciò significa che è necessario trasferire eventuali saldi entro circa due mesi dall'approvazione della domanda per poter beneficiare del tasso di interesse introduttivo. Tutti i saldi trasferiti 61 giorni dopo l'apertura del conto e oltre matureranno interessi al normale APR in corso della carta (che generalmente sarà molto più alto).

Se sei un tipo smemorato, valuta la possibilità di impostare avvisi o promemoria del calendario. Anche metodi meno tecnologici come foglietti adesivi e fogli di calcolo possono aiutarti a tenere traccia delle tue offerte promozionali e delle scadenze.

Una carta di credito per il trasferimento del saldo può far risparmiare sugli interessi, ma non è priva di costi. Nella maggior parte dei casi, l'importo trasferito sarà soggetto a una commissione di trasferimento del saldo, in genere dal 3% al 5% dell'importo totale trasferito. Supponiamo, ad esempio, che trasferisci un saldo di $ 10.000 su una carta con una commissione di trasferimento del saldo del 3%. Quella commissione di $ 300 verrà aggiunta al saldo della tua nuova carta di credito, rendendo il saldo totale sulla nuova carta $ 10.300.

Le commissioni per il trasferimento del saldo possono sommarsi, quindi è importante tenerne conto nella tua decisione. Se riesci a trovare una carta con un APR dello 0% sui trasferimenti di saldo per un lungo periodo di tempo e hai bisogno di quel tempo per saldare il saldo, può valerne la pena. Ma se riesci a saldare il saldo esistente entro pochi mesi, potrebbe essere meglio restare con la tua carta attuale. Un calcolatore per il trasferimento del saldo può aiutarti a valutare la commissione rispetto agli interessi che stai pagando.